Préstamo ICO
Préstamo ICO: qué es, cómo funciona, cómo se calcula su cuota y cómo registrarlo en Orama como producto financiero para ver su tabla de amortización.
Un préstamo ICO es una financiación de las líneas del Instituto de Crédito Oficial, el banco público español, que pymes y autónomos solicitan a través de su banco. El ICO pone los fondos y fija las condiciones generales de cada línea (importe máximo, plazo, carencia, finalidad); el banco estudia la operación, la concede y la gestiona como cualquier otro préstamo.
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo ICO?
La mayoría se amortiza con el sistema francés, de cuota constante:
Cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Donde i es el tipo de interés mensual (el anual dividido entre 12) y n, el número de cuotas.
Por ejemplo, 100.000 € a 5 años (60 cuotas) con un tipo nominal del 4 % anual (i = 0,04 ÷ 12):
- Cuota mensual: 1.841,65 €.
- Total pagado: 1.841,65 € × 60 ≈ 110.499 €, de los que unos 10.499 € son intereses.
Si el préstamo tiene un año de carencia, ese primer año solo pagas intereses (100.000 € × 0,04 ÷ 12 = 333,33 € al mes) y el capital se devuelve en las 48 cuotas restantes, de 2.257,91 €.
¿Cómo se registra en Orama?
Un préstamo ICO se da de alta en Orama como cualquier préstamo, en rueda de configuración › Productos de Crédito › Préstamos › Añadir préstamo:
- Rellena el nombre (por ejemplo, «Préstamo ICO Santander»), el capital inicial, el ratio de interés anual, la cantidad pendiente y las fechas de constitución y final.
- Pulsa Calcular cuotas para ver la tabla de amortización: cada cuota con su capital, sus intereses y el pendiente.
- Pulsa Crear partida o Asignar partida para vincularlo a tu cuadro de tesorería.
Revisa que la tabla coincida con el cuadro de amortización de tu banco, sobre todo si tu préstamo tiene carencia. Una vez registrado, el préstamo aparece en el reporte de deuda con su vencimiento y su coste. Ver Productos de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Quién concede el préstamo ICO, el ICO o el banco?
En las líneas de mediación, el banco: es quien analiza tu solicitud, decide si la aprueba y te cobra las cuotas. El ICO fija las condiciones de la línea.
¿Qué es la carencia de un préstamo?
Un periodo inicial en el que solo pagas intereses, sin devolver capital. Alivia la caja al principio, pero las cuotas posteriores son más altas.
¿Dónde consulto las líneas ICO vigentes?
En la web del ICO o en tu banco. Las condiciones cambian de una línea a otra y de un año a otro.