Pool bancario
Pool bancario: qué es, cómo se calcula la cuota de cada banco en tu financiación y cuántos bancos conviene tener, con un ejemplo y su reporte en Orama.
El pool bancario es el conjunto de bancos con los que trabaja tu empresa y el reparto de tu financiación y tus operaciones entre ellos. Tener varios bancos te da más capacidad de financiación y poder de negociación, y evita depender de una sola entidad; tener demasiados complica la gestión.
¿Cómo se calcula la cuota de pool de cada banco?
Cuota de pool = deuda con el banco ÷ deuda bancaria total × 100
Por ejemplo, una empresa tiene 200.000 € de deuda repartidos así:
- Banco A: 120.000 € → 120.000 ÷ 200.000 = 60 %
- Banco B: 60.000 € → 30 %
- Banco C: 20.000 € → 10 %
Muchos bancos esperan, además, que les lleves una parte de tus cobros, pagos y nóminas parecida a la financiación que te dan. Es lo que se conoce como reciprocidad.
¿Cómo se ve en Orama?
Orama se conecta al 100 % de los bancos de España y +3.000 en Europa y Latam, así que puedes tener todo tu pool en una sola pantalla. Con tus préstamos y pólizas registrados en Productos de crédito, el reporte de deuda te muestra:
- Tu deuda por banco, con lo dispuesto frente a lo disponible de cada producto.
- Un aviso si tu deuda se concentra en un solo banco, junto a los vencimientos próximos y las líneas muy utilizadas.
- El coste medio de tu deuda y los vencimientos de los próximos 12 meses, para preparar renovaciones.
Y en el reporte de productos bancarios ves el saldo de cada cuenta y póliza mes a mes, agrupado por banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos bancos debe tener una pyme?
No hay un número fijo. Muchas pymes trabajan con entre dos y cuatro: suficientes para no depender de uno y no tantos como para perder peso ante cada entidad.
¿Qué es la reciprocidad bancaria?
Es la relación entre la financiación que te da un banco y el negocio que le llevas: cobros, pagos, nóminas, seguros. Los bancos la tienen en cuenta al renovar o ampliar tus líneas.
¿Por qué es arriesgado concentrar la deuda en un solo banco?
Porque si ese banco endurece sus condiciones o no renueva una línea, no tienes alternativa inmediata. Repartir la deuda te da margen para negociar.