Productos financieros

Ruta: Menú lateral > Productos Financieros > Productos de Crédito

Los productos financieros son las herramientas de financiación que tu empresa tiene contratadas con sus bancos: líneas de crédito, tarjetas, préstamos, confirming y factoring. Registrarlos en Orama te permite:

• Ver de un vistazo toda tu financiación activa y sus condiciones

• Reflejar en el cuadro de tesorería el impacto real de prestamos, líneas y tarjetas

• Generar previsiones automáticas (por ejemplo, cuotas de un préstamo)

• Analizar el coste de tu financiación agrupada por banco o tipo de producto

La pantalla esta organizada en cinco pestanas, una por cada tipo de producto:

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Líneas de crédito

Una línea de crédito (o póliza de crédito) es un acuerdo con tu banco que te permite disponer de dinero hasta un límite, pagar intereses solo por lo que uses, y devolver cuando quieras dentro del plazo.

Como crear una línea de crédito

Efecto en el cuadro de tesorería

Cuando vinculas una línea de crédito a una cuenta bancaria, Orama muestra el saldo disponible y el saldo dispuesto de la línea. Esto te permite ver en el cuadro no solo tu caja en cuentas corrientes, sino también cuanto crédito tienes disponible para emergencias.

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Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito corporativas generan pagos diferidos: compras durante el mes y un cargo único el día de vencimiento. Registrarlas en Orama permite que la conciliación automática identifique esos cargos.

Como configurar una tarjeta

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Préstamos

Un préstamo bancario es una financiación con un capital inicial, un tipo de interés y unas cuotas periódicas. Orama te permite registrar todos los datos del préstamo y, lo mas útil, generar previsiones automáticas a partir de la tabla de amortización.

Como crear un préstamo

Ejemplo práctico

Imagina que Transportes Rialto SL tiene un préstamo ICO de 120.000 EUR a 5 años con cuotas mensuales. Al registrarlo en Orama y generar previsiones:

• En el cuadro de tesorería aparecerá una partida "Préstamo ICO Santander" con la cuota mensual ya prevista

• Cada mes, cuando el banco cargue la cuota real, se conciliara automáticamente con la previsión

• Puedes ver en todo momento cuanto queda pendiente y como afecta a tu saldo futuro

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Confirming

El confirming es un servicio bancario que permite a tu empresa financiar los pagos a proveedores a través de un banco. En lugar de pagar directamente al proveedor, el banco se encarga del pago y tu empresa paga al banco en el plazo acordado.

Ventajas:

• Mejoras la relación con proveedores (cobran antes)

• Gestionas mejor los plazos de pago

• Centralizas los pagos en un solo banco

Como configurar un confirming

En el cuadro de tesorería, las partidas vinculadas a confirming mostraran un badge Confirming para que las identifiques fácilmente. También puedes filtrar los movimientos bancarios por confirming en la pantalla de Listados.

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Factoring

El factoring es un servicio bancario que permite a tu empresa adelantar el cobro de facturas de clientes. Cedes las facturas al banco, que te anticipa el importe (descontando una comisión), y el banco se encarga de cobrar al cliente.

Ventajas:

• Mejoras tu liquidez sin esperar al vencimiento de las facturas

• Reduces el riesgo de impago (dependiendo del tipo de factoring)

• Conviertes cobros futuros en caja inmediata

Como configurar un contrato de factoring

Al igual que con el confirming, las partidas vinculadas a factoring mostrarán un badge Factoring en el cuadro de tesorería y podrás filtrar los movimientos por factoring en Listados.

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Cómo afectan los productos financieros al cuadro de tesorería

Cada tipo de producto se refleja de forma diferente en tu cuadro:

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Análisis de productos financieros

Ruta: Menú > Reportes > Análisis Prod. Bancarios

Orama incluye un informe específico para analizar tus productos financieros en conjunto:

• Agrupación: puedes ver los datos agrupados por banco o por tipo de cuenta (línea de crédito, préstamo, confirming, etc.)

• Tabla con períodos mensuales: cada columna es un mes y cada fila un producto, mostrando el importe utilizado o pendiente

• Barra lateral con detalles: al hacer clic en un producto, se abre un panel lateral con toda la información de esa cuenta (límite, saldo, fechas, condiciones)

Este informe es especialmente útil para:

• Ver la evolución mensual del uso de tus líneas de crédito

• Comparar el coste de financiación entre diferentes bancos

• Controlar que no estas cerca de los limites de tus líneas o confirming

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Preguntas frecuentes

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Capturas de pantalla sugeridas

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Guión de video: Productos financieros en Orama

Escena 1 — Introducción (30 seg)

Texto locutado:

"Orama no solo te muestra tus cuentas bancarias y movimientos. También puedes registrar todos tus productos financieros: líneas de crédito, tarjetas, préstamos, confirming y factoring. Así tienes una visión completa de tu financiación y su impacto en la tesorería. Vamos a verlo."

En pantalla: Mostrar el menú lateral, navegar a Productos Financieros > Productos de Crédito.

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Escena 2 — Líneas de crédito (50 seg)

Texto locutado:

"Empezamos por las líneas de crédito. Una línea de crédito es un acuerdo con tu banco que te permite disponer de dinero hasta un limite. Aquí puedes registrar el limite, el IBAN, las fechas de vigencia y si esta activa o no. Vamos a crear una de ejemplo. Le ponemos 'Póliza CaixaBank', un limite de 100.000 euros, y las fechas del contrato. Es importante vincularla con una cuenta bancaria de tipo línea de crédito para que Orama refleje los movimientos correctamente."

En pantalla:

1. Clic en la pestana Líneas de crédito

2. Clic en Crear nueva

3. Rellenar los campos del formulario

4. Mostrar la línea creada en la lista

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Escena 3 — Tarjetas de crédito (40 seg)

Texto locutado:

"En la pestaña de tarjetas de crédito puedes registrar las tarjetas corporativas de tu empresa. Lo mas útil aquí son las palabras de filtro: son textos que Orama busca en tus movimientos bancarios para identificar automáticamente los cargos de cada tarjeta. Por ejemplo, si tu tarjeta del BBVA siempre aparece como 'VISA EMPRESA 4532' en los extractos, añade esa frase como filtro y Orama la detectará sola."

En pantalla:

1. Clic en la pestaña Tarjetas de crédito

2. Crear una tarjeta con día de vencimiento y período

3. Añadir palabras de filtro como chips

4. Mostrar la tarjeta guardada

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Escena 4 — Préstamos y previsiones automáticas (60 seg)

Texto locutado:

"Los préstamos son probablemente lo mas potente de esta sección. Puedes registrar un préstamo con su capital, tipo de interés, importe pendiente y fechas. Orama genera automáticamente la tabla de amortización con el desglose de cada cuota. Y aquí viene lo mejor: puedes pulsar 'Crear previsiones' y Orama genera automáticamente una previsión de pago en tu cuadro de tesorería por cada cuota futura. Ya no tienes que meter las cuotas a mano. Si vamos al cuadro de tesorería, vemos que la partida del préstamo ya tiene todas las cuotas previstas."

En pantalla:

1. Clic en la pestana Préstamos

2. Crear un préstamo con todos los datos

3. Mostrar la tabla de amortización generada

4. Pulsar Crear previsiones

5. Ir al cuadro de tesorería y mostrar la partida con las cuotas creadas

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Escena 5 — Confirming y factoring (40 seg)

Texto locutado:

"El confirming y el factoring son herramientas mas especializadas. El confirming te permite financiar pagos a proveedores a través de tu banco: el banco paga al proveedor y tu pagas al banco después. El factoring es lo contrario: adelantas el cobro de facturas de clientes a través del banco. En ambos casos, registras el límite, la comisión y el banco. Las partidas vinculadas mostrarán un badge de confirming o factoring en el cuadro para que las identifiques rápidamente."

En pantalla:

1. Mostrar la pestaña Confirming, crear un ejemplo rápido

2. Mostrar la pestaña Factoring, crear un ejemplo rápido

3. Ir al cuadro de tesorería y señalar los badges

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Escena 6 — Análisis de productos financieros (40 seg)

Texto locutado:

"Para ver todos tus productos financieros en conjunto, ve a Reportes y luego Análisis de Productos Bancarios. Aquí puedes agrupar por banco o por tipo de cuenta y ver una tabla con la evolución mensual. Al hacer clic en cualquier producto se abre un panel lateral con todos los detalles. Este informe te ayuda a controlar cuanto crédito tienes disponible, cuánto estás usando y cuánto te cuesta la financiación."

En pantalla:

1. Navegar a Menú > Reportes > Análisis Prod. Bancarios

2. Mostrar la tabla agrupada por banco

3. Cambiar a agrupación por tipo de cuenta

4. Hacer clic en un producto para abrir el panel lateral

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Escena 7 — Cierre (20 seg)

Texto locutado:

"Registrar tus productos financieros en Orama te da una visión de 360 grados de tu tesorería. No solo ves lo que tienes en las cuentas corrientes, sino toda tu capacidad de financiación. En el siguiente video te enseñamos cómo gestionar remesas."

En pantalla: Vista general de Productos de Crédito con varias líneas y préstamos registrados.

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