Productos de crédito
Registra tus préstamos y líneas de crédito en Orama, calcula sus cuotas y vincúlalos a tu cuadro de tesorería para ver toda tu financiación al día.
Los productos financieros son la financiación que tu empresa tiene con sus bancos: líneas de crédito (pólizas), tarjetas de crédito, préstamos, confirming y factoring. Registrarlos en Orama te permite ver toda tu deuda y tu crédito disponible en un solo sitio, calcular las cuotas de tus préstamos y analizarlo todo en el reporte de deuda.
Ruta: rueda de configuración (arriba a la derecha) › Productos de Crédito (en el bloque Productos Financieros).
Para acceder necesitas el permiso Bancos. Si no ves la opción, consulta con el administrador de tu empresa.
La pantalla tiene una pestaña por cada tipo de producto:
| Pestaña | Qué gestiona | Cómo llega a Orama |
|---|---|---|
| Líneas de crédito | Pólizas de crédito y cuentas de crédito | Las das de alta tú y marcas qué cuentas de tus bancos son de crédito |
| Tarjetas de crédito | Tarjetas de la empresa | Con la conexión de tu banco |
| Préstamos | Préstamos bancarios | Los das de alta tú |
| Confirmings | Financiación de pagos a proveedores | Con la conexión de tu banco |
| Factoring | Anticipo de cobros de clientes | Con la conexión de tu banco |
¿Cómo registro una línea de crédito?
En la pestaña Líneas de crédito tienes dos bloques:
- Líneas de crédito: pulsa Añadir línea de crédito y rellena el nombre, el límite de crédito y las fechas de inicio y fin. Pulsa Guardar.
- Cuentas de crédito: aquí aparecen las cuentas de tus bancos conectados. Marca la casilla de las que son líneas de crédito y rellena su límite y su fecha de fin. Así Orama sabe cuánto tienes dispuesto y cuánto te queda disponible.
Cuando una línea de crédito está a punto de vencer, el reporte de deuda te avisa con antelación (por ejemplo, «vence en 73 días»).
¿Cómo registro un préstamo?
En la pestaña Préstamos, pulsa Añadir préstamo y rellena:
- Nombre: por ejemplo, «Préstamo ICO Santander» (qué es un préstamo ICO).
- Capital inicial: el importe que te concedieron.
- Ratio de interés: el tipo de interés anual.
- Cantidad pendiente: lo que queda por devolver hoy.
- Fecha de constitución y fecha final.
Pulsa Guardar. Cada préstamo aparece en la lista con su pendiente, su capital y su tipo de interés.
¿Cómo veo las cuotas de un préstamo?
Despliega el préstamo y pulsa Calcular cuotas. Orama calcula la tabla de amortización: cada cuota con su fecha, el capital amortizado, los intereses, el importe total y el capital pendiente. Arriba verás también el total de pagos y el total de intereses.
¿Cómo vinculo un préstamo con mi cuadro de tesorería?
Debajo de cada préstamo tienes dos botones:
- Crear partida: crea una partida nueva para el préstamo (en la categoría de devolución de deuda).
- Asignar partida: lo vincula con una partida que ya tienes.
Una vez vinculado, verás la etiqueta de la partida junto al préstamo.
¿Y las tarjetas, el confirming y el factoring?
Llegan a Orama con la conexión de tu banco: no se crean a mano. Cuando conectas un banco que te ofrece estos productos, aparecen en su pestaña. Si alguno no aparece, revisa que esté activado en Gestionar cuentas bancarias.
¿Dónde veo toda mi financiación?
En Reporting › Deuda. El reporte de deuda reúne tus productos financieros: deuda bruta y neta, liquidez disponible, cuotas de los próximos 12 meses, coste medio, avisos, vencimientos y el detalle de cada producto. Y en Reporting › Reporte de productos bancarios ves el saldo de cada cuenta y producto, mes a mes.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que registrar todos mis productos financieros?
No es obligatorio, pero sí recomendable. Como mínimo, registra tus préstamos y tus líneas de crédito: con ellos el reporte de deuda calcula tu deuda, tu liquidez y tus vencimientos.
¿Qué pasa si cambian las condiciones de un préstamo?
Despliega el préstamo, actualiza la cantidad pendiente, el tipo de interés o las fechas y pulsa Guardar. Vuelve a pulsar Calcular cuotas para ver la tabla actualizada.
¿Por qué un préstamo aparece como desactivado?
Porque el producto está desactivado en su banco. Puedes activarlo desde la pantalla de bancos, con el interruptor del producto.
¿El confirming y el factoring afectan a mis KPIs?
Sí. Ambos cambian los plazos de cobro y de pago, y por tanto tu caja futura, el burn rate y el runway. Para no contar dos veces un pago con confirming, consulta Conciliar un confirming.
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Crédito dispuesto
La parte ya usada de tus líneas, confirming y factoring, en el dashboard.