Conectar un banco por PSD2
Conecta un banco a Orama por PSD2 con acceso de solo lectura: pasos, qué hacer si tu banco no aparece, renovación cada 90 días y preguntas frecuentes.
Conectar tu banco a Orama permite que la plataforma descargue automáticamente los movimientos y saldos de tus cuentas y productos bancarios para que veas tu tesorería siempre actualizada. Se hace desde la rueda de configuración › Conectar Bancos, mediante una conexión PSD2 (Open Banking) de solo lectura: Orama nunca puede mover dinero. Además de cuentas corrientes, sirve para añadir pólizas de crédito, tarjetas, factoring y confirming.
Como norma general, cuando creas tu primera empresa en Orama mediante el proceso de registro, conectas un banco en los últimos pasos. Lo que verás a continuación te sirve tanto para conectar un primer banco como para añadir bancos y productos nuevos que no activaste en el registro inicial.
La conexión bancaria usa la normativa europea PSD2 (Open Banking). Esto significa que la conexión es completamente segura, está regulada por ley y Orama solo tiene acceso de lectura: puede ver tus movimientos y saldos, pero nunca puede mover dinero ni realizar operaciones en tu cuenta.
¿Cómo conecto un banco a Orama?
Ve a Conectar bancos y pulsa Añadir
En la parte superior derecha, haz clic en la rueda de configuración y a continuación en Conectar Bancos. Verás en la pantalla un botón para Añadir nuevo banco. Púlsalo.
Se abrirá un asistente donde puedes buscar tu entidad bancaria escribiendo el país y su nombre (por ejemplo: «Santander», «CaixaBank», «BBVA», «Bankinter»…). Elige también el tipo de acceso, Empresa o Particular: muchos bancos tienen accesos distintos para cada uno, así que usa el mismo con el que entras en tu banca online.
Autoriza la conexión en tu banco
Al seleccionar tu banco, se abrirá una ventana de la web de tu propio banco o del agregador bancario (no de Orama). Allí:
- Introduces tus credenciales bancarias directamente
- Autorizas el acceso de lectura
- Confirmas con tu método de seguridad habitual (SMS, app del banco, firma digital…)
Este proceso es idéntico al que haces cuando accedes a tu banca online. Orama nunca ve ni almacena tus credenciales.
Usuario consultivo: también puedes conectar con las credenciales de un usuario consultivo. A Orama le es indiferente, ya que en ningún caso tiene acceso a la operativa bancaria, pero hay clientes que optan por esta opción por cuestiones de seguridad y protocolos internos.
Selecciona las cuentas que quieres conectar
Una vez autorizado, Orama te muestra todos los productos que la empresa tiene contratados y disponibles en ese banco. Selecciona los que quieras usar y confirma.
Orama empezará a descargar el histórico de movimientos. La primera descarga puede tardar unos minutos dependiendo de la cantidad de movimientos.
Según el banco, se autoriza la descarga de más o menos histórico. Si quieres completarlo para tener una visión más amplia del pasado, puedes subir en Excel el histórico que necesites: tienes los pasos en Importar movimientos bancarios.
Empieza conectando solo cuentas corrientes y tarjetas de crédito, y deja los productos más avanzados, como el confirming y el factoring, para cuando domines mínimamente la plataforma.
¿Vendes online? También puedes conectar Stripe, PayPal, Redsys o Adyen como una cuenta más: consulta Payouts de pasarelas de pago.
¿Qué pasa después de conectar el banco?
Una vez conectado el banco:
- Los movimientos se descargan automáticamente hasta 4 veces al día, cada 6 horas, sin que tengas que hacer nada. Según el banco, se descargará más o menos histórico; para completar el que necesites, impórtalo desde un archivo Excel con Importar movimientos bancarios.
- Los saldos de las cuentas se actualizan cada vez que hay una descarga.
- Los nuevos movimientos aparecerán en la bandeja de tareas para que los asignes a una partida (u Orama los asignará solo si reconoce las palabras clave).
- En el cuadro de tesorería empezarás a ver los datos reales de tu cuenta.
Como norma general las conexiones son muy estables, pero puede haber cortes por mantenimiento del banco o incidencias puntuales. En estos casos aparecerá una exclamación roja en el menú indicando qué cuentas necesitan ser reconectadas.
¿Qué hago si mi banco no aparece?
Orama cubre el 100 % de los bancos europeos, más de 3.000 entidades, a través de varios proveedores de conexión. Si aun así tu banco no aparece (por ejemplo, porque es de fuera de Europa), tienes dos alternativas:
- Crear una cuenta manual: puedes crear una cuenta en Orama sin conexión bancaria y subir los movimientos importándolos desde un archivo Excel. Esto es más habitual en los clientes de Latinoamérica, donde la agregación bancaria no está tan implantada.
- Contactar con soporte: el equipo de Orama puede revisar si es posible añadir tu banco.
¿Cómo renuevo la autorización bancaria?
Según la normativa PSD2, la autorización bancaria tiene una duración limitada (normalmente 90 días). Cuando caduque, Orama te avisará con un icono de error en la cuenta afectada. Renovarla es rápido: solo tienes que volver a autorizar en la web de tu banco, sin necesidad de volver a configurar nada en Orama. Paso a paso en Renovar la conexión PSD2.
Permisos necesarios
Para ver y gestionar la sección de Bancos necesitas el permiso bancos. Si no ves la opción «Bancos» en el menú, pide a tu administrador que te active este permiso desde rueda de configuración › Perfil de Empresa › Usuarios.
Conectar bancos está disponible en todos los planes. Lo que cambia según el plan es cuántos productos financieros (cuentas, líneas de crédito y tarjetas) y cuántas operaciones al año puedes tener, y si incluye el seguimiento de factoring y confirming (desde Growth, en todos los planes de grupos y en A medida). Tienes el detalle en los planes de Orama.
Preguntas frecuentes
¿Qué hago si mi banco no aparece en la lista?
Orama cubre el 100 % de los bancos europeos, más de 3.000 entidades. Si aun así tu banco no aparece, puedes importar movimientos manualmente desde un archivo Excel en rueda de configuración › Importar › Importar movimientos bancarios.
¿Es seguro dar acceso a mi banco?
Sí. Orama usa el estándar europeo PSD2 a través de agregadores bancarios regulados por el Banco de España y con certificación ISO/IEC 27001 (ver Seguridad y privacidad). Solo tiene acceso de lectura (ver movimientos y saldos) y nunca puede mover dinero ni realizar operaciones.
¿Cada cuánto se actualizan los movimientos?
Hasta 4 veces al día, cada 6 horas (depende del banco y del proveedor). También puedes forzar una actualización manual desde la pantalla de Bancos.
¿Puedo conectar el banco con un usuario consultivo?
Sí. A Orama le es indiferente, ya que en ningún caso tiene acceso a la operativa bancaria, pero hay clientes que optan por esta opción por cuestiones de seguridad y protocolos internos.
¿La autorización bancaria caduca?
Sí. Según la normativa PSD2, la autorización tiene una duración limitada (normalmente 90 días). Cuando caduque, Orama te avisará para que la renueves; solo necesitas volver a autorizar en la web de tu banco.
¿Puedo usar Orama sin conectar ningún banco?
Sí. Puedes crear cuentas manuales e importar movimientos desde Excel. También puedes usar el cuadro de tesorería solo con previsiones (sin datos reales). Pero la experiencia es mucho mejor con al menos una cuenta conectada, porque todo se automatiza.
Siguiente paso
- Crea tus categorías y partidas: organiza tus cobros y pagos para que los movimientos que llegan tengan su sitio en el cuadro.
- Payouts de pasarelas de pago: si cobras con Stripe, PayPal, Redsys o Adyen, conéctalas también para que la tesorería cuadre.
- Gestionar cuentas bancarias: renombra, activa o desactiva tus cuentas y resuelve errores de conexión.
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